Tag tetapi

Data dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK) membuktikan bahwa jumlah akun pinjaman online (pinjol) pria lebih mendominasi dibandingkan perempuan. Namun, total outstanding pinjaman perempuan berada pada angka yang lebih tinggi, yang menunjukkan adanya perbedaan signifikan dalam perilaku dan kebutuhan dalam berutang.

Total outstanding pinjaman perseorangan dalam fintech peer to peer (P2P) lending mencapai Rp82,94 triliun hingga Agustus 2025, mengalami kenaikan sebesar 25,4% secara tahunan. Kenaikan ini menandakan minat yang tinggi dari masyarakat untuk memanfaatkan layanan finansial yang ditawarkan oleh teknologi digital.

Sejalan dengan perkembangan tersebut, jumlah rekening penerima pinjaman juga mengalami peningkatan, yaitu sebesar 27,4% hingga mencapai 25,46 juta akun. Meningkatnya jumlah rekening ini mencerminkan pertumbuhan ekosistem keuangan digital yang semakin pesat dan inklusif.

Dari total tersebut, pemilik rekening laki-laki tercatat sebanyak 12,89 juta, yang setara dengan 50,7% dari total penerima pinjaman aktif. Sementara itu, perempuan menyumbang 49,3% dengan jumlah 12,56 juta pemilik rekening, menunjukkan proporsi yang cukup seimbang antara kedua jenis kelamin dalam akses pinjaman.

Meskipun jumlah penerima pinjaman perempuan lebih sedikit dibandingkan pria, outstanding pinjamannya lebih tinggi. Dalam catatan, outstanding pinjaman perempuan mencapai Rp 45,38 triliun, sedangkan pria berada pada angka Rp 37,56 triliun. Perbedaan ini menunjukkan karakteristik peminjam yang unik di antara kedua jenis kelamin.

Pertumbuhan outstanding pinjaman perempuan juga lebih signifikan dengan angka 26% year on year, sementara laki-laki hanya 24,5%. Hal ini menunjukkan bahwa perempuan lebih aktif dalam mengelola pinjaman mereka serta memanfaatkan fasilitas keuangan di era digital ini.

Profil Demografis Nasabah Pinjol Berdasarkan Usia

Melihat dari segi usia, nasabah fintech lending yang paling banyak berusia antara 19 hingga 34 tahun dengan jumlah 15,18 juta. Kelompok usia ini mendominasi dan menunjukkan dorongan kuat dari generasi milenial dan Z dalam mengakses pinjaman online dengan total outstanding mencapai Rp 41,07 triliun.

Pada urutan kedua, peminjam dalam rentang usia 35 hingga 54 tahun mencapai 9,16 juta entitas. Total pinjaman yang diambil oleh kelompok ini tercatat sebesar Rp 37,8 triliun, menjadi indikator bahwa kebutuhan finansial tetap ada di beragam usia.

Kemudian, pengguna yang berusia lebih dari 54 tahun tercatat sebanyak 861.065 dengan total outstanding pinjaman sebesar Rp 3,82 triliun. Ini menunjukkan bahwa kebutuhan akan pinjaman juga meliputi kelompok usia yang lebih tua, meskipun jumlahnya tidak sebanyak generasi muda.

Yang lebih menarik, nasabah berusia kurang dari 19 tahun juga memiliki catatan, dengan jumlah rekening mencapai 257.331 dan outstanding sebesar Rp 316,87 miliar. Meskipun jumlahnya kecil, ini menunjukkan adanya minat dari usia yang sangat muda untuk terlibat dalam dunia pinjaman digital.

Peningkatan jumlah pengguna dari berbagai kelompok usia mencerminkan bahwa pinjol bukan hanya satu pilihan untuk generasi muda, tetapi juga berpotensi menjadi solusi bagi kebutuhan finansial bagi semua usia. Ini adalah hal yang positif untuk inklusivitas layanan keuangan.

Citra dan Kinerja Pinjaman Berdasarkan Jenis Kelamin

Walaupun jumlah rekening peminjam perempuan lebih sedikit, outstanding pembiayaan yang mereka miliki menunjukkan bahwa perempuan lebih cenderung mengambil pinjaman dengan nilai yang lebih tinggi. Ini bisa dipengaruhi oleh kebutuhan yang beragam, mulai dari modal usaha hingga kebutuhan konsumsi.

Rasio kredit macet atau TWP 90 untuk perempuan adalah 1,9%, sedangkan bagi laki-laki 2,1%. Angka ini menunjukkan bahwa perempuan secara relatif lebih baik dalam mengelola risiko pinjaman mereka, meskipun pertumbuhan nilai TWP 90 untuk perempuan lebihbesar, yaitu 42,5% secara tahunan.

Pencapaian ini menunjukkan bahwa perempuan, meskipun memiliki outstanding yang lebih besar, tetap mampu mengelola pinjaman mereka dengan bijak. Hal ini menandakan bahwa perempuan mulai berperan aktif dalam pengambilan keputusan finansial yang penting dalam kehidupan mereka.

Tantangan yang dihadapi perempuan dalam mengakses pembiayaan, termasuk stigma sosial dan keuangan, tampaknya tidak menghalangi mereka untuk memanfaatkan pinjaman online. Dengan meningkatnya kesadaran akan pentingnya finansial, diharapkan hal ini dapat mengubah pola dan perspektif terhadap peminjaman di masa mendatang.

Dalam konteks ini, keterlibatan perempuan dalam pengambilan keputusan finansial menjadi semakin penting dan diharapkan ke depan akan ada lebih banyak inisiatif untuk mendukung mereka dalam akses keuangan yang lebih baik. Peran aktif perempuan dalam dunia keuangan digital bisa menjadi pendorong perubahan positif dalam tatanan ekonomi.

Perkembangan Layanan Pinjaman Online yang Kian Pesat

Dengan meningkatnya permintaan akan layanan pinjaman online, fintech P2P lending berkembang pesat untuk memenuhi kebutuhan masyarakat dalam akses pembiayaan. Layanan ini memberikan kemudahan dan kecepatan dalam proses pengajuan, yang menjadi daya tarik utama bagi pengguna.

Perkembangan teknologi juga turut andil dalam memberikan alternatif baru bagi masyarakat yang membutuhkan dana dengan cepat. Ketersediaan platform yang aman dan terpercaya menjadi kunci dalam menarik lebih banyak peminjam untuk menggunakan layanan pinjaman online.

Kendati demikian, penting bagi masyarakat untuk tetap bijak dalam menggunakan layanan pinjol. Edukasi mengenai manajemen keuangan dan pemahaman risiko yang dihadapi penting untuk meningkatkan literasi keuangan di kalangan pengguna yang baru terjun.

Ke depan, diharapkan adanya regulasi yang lebih ketat untuk melindungi konsumen dan menjaga kualitas layanan pinjaman online. Langkah ini penting untuk mencegah terjadinya masalah seperti pinjaman ilegal yang merugikan masyarakat dan mengancam stabilitas sektor keuangan.

Peningkatan kesadaran akan pentingnya manajemen keuangan sehat di kalangan pengguna dapat membawa perubahan positif dalam cara masyarakat memanfaatkan layanan pinjaman online. Dengan pengelolaan yang baik, pinjaman bisa menjadi alat yang efektif untuk memperbaiki kesejahteraan finansial.

Pembenahan kualitas dan kinerja PT. Krakatau Steel (Persero) Tbk. menjadi perhatian serius oleh Badan Pengelola Investasi Daya Anagata Nusantara (BPI Danantara). Menurut Chief Operating Officer Danantara, Dony Oskaria, perbaikan yang dibutuhkan tidak hanya terfokus pada aspek finansial saja tetapi juga pada keseluruhan model bisnis perusahaan tersebut.

Dony menjelaskan bahwa langkah awal untuk memperbaiki Krakatau Steel adalah dengan melakukan evaluasi menyeluruh terhadap bisnis yang ada. Ini penting agar setiap aspek operasionalnya berfungsi dengan baik dan berada dalam arah yang benar untuk meningkatkan profitabilitas.

Analisis mendalam menjadi langkah strategis yang akan dilakukan oleh Danantara untuk memastikan bahwa Krakatau Steel memiliki potensi bisnis yang berkelanjutan. Dengan melihat biaya pokok produksi, EBITDA, dan kontribusi margin, Danantara akan memetakan langkah-langkah yang perlu diambil untuk mencapai hasil yang positif.

Proses Transformasi yang Diperlukan untuk Krakatau Steel

Dony menekankan bahwa perbaikan dari Krakatau Steel memerlukan sebuah transformasi menyeluruh. Hal ini bukan sekadar tentang suntikan dana, tetapi juga tentang bagaimana perusahaan menjalankan berbagai aspek bisnisnya. Komitmen dari manajemen sangat diperlukan untuk memastikan bahwa upaya efisiensi dan pengurangan biaya bisa tercapai.

Selain itu, perlu ada penghitungan yang akurat mengenai kebutuhan dana untuk mendukung perbaikan di berbagai lini usaha. Dony menyebutkan bahwa semua estimasi ini harus dilakukan setelah adanya tinjauan yang seksama mengenai kontribusi positif dari setiap lini produksi.

Langkah-langkah yang akan diambil Danantara dalam proses ini mencakup tidak hanya analisis finansial, tetapi juga peninjauan terhadap kebijakan operasional yang berlaku. Keterlibatan setiap level manajemen dalam hal ini akan sangat berpengaruh terhadap keberhasilan transformasi yang diinginkan.

Total Dana yang Diperlukan untuk Restrukturisasi

Dalam konteks pembiayaan, Danantara merencanakan untuk memberikan pinjaman sebesar Rp 8,28 triliun untuk kebutuhan modal kerja Krakatau Steel. Jumlah ini merupakan bagian dari strategi restrukturisasi yang lebih luas untuk peningkatan kualitas perusahaan.

Pinjaman untuk modal kerja ini akan diwujudkan dalam beberapa tahap, diawali dengan Pinjaman Pemegang Saham senilai US$ 250 juta. Dengan cara ini, Dana akan memastikan bahwa aliran dana dapat berlangsung dengan efisien untuk mendorong operasional dan produksi perusahaan.

KRAS juga berencana untuk mengajukan tambahan sebesar US$ 500 juta melalui mekanisme lain setelah mencapai kesepakatan dengan lembaga perbankan. Ini bertujuan untuk menutupi biaya-biaya penting dalam proses restrukturisasi dan pengembangan perusahaan ke depan.

Strategi Penggunaan Dana yang Efektif dalam Operasional

Dalam penggunaan dana pinjaman tersebut, Krakatau Steel akan fokus pada beberapa aspek kunci. Salah satunya adalah pembelian bahan baku, termasuk slab baja yang sangat vital untuk produksi pabrik HSM. Hal ini dianggap penting dalam memastikan kelancaran operasional sepanjang proses restrukturisasi berlangsung.

Kebutuhan lainnya mencakup hot rolled coil (HRC) dan cold rolled coil full hard (CRC F/H) yang akan digunakan di pabrik CRM. Dengan investasi ini, perusahaan diharapkan mampu meningkatkan kapasitas produksi dan kualitas produk yang dihasilkan untuk memenuhi kebutuhan pasar.

Tidak hanya itu, pengadaan untuk pabrik pipa baja juga dijadwalkan dalam rencana penggunaan dana. Dengan demikian, Krakatau Steel akan berusaha untuk meraih posisi yang lebih baik dalam industri baja dengan memprioritaskan kualitas produk dan efisiensi produksi.

PT Bank Danamon Tbk (BDMN) mengumumkan laporan keuangan yang menunjukkan pertumbuhan laba bersih yang cukup signifikan. Laba bersih yang dapat diatribusikan kepada pemilik entitas induk mencapai Rp 2,83 triliun hingga September 2025, mencatat peningkatan 21,45% jika dibandingkan dengan tahun sebelumnya.

Pendapatan yang dicatat oleh bank ini mencapai Rp 17,5 triliun, mengalami kenaikan sebesar 3,19% dibandingkan tahun lalu. Namun, di balik angka yang terlihat positif tersebut, ada nuansa yang lebih kompleks terkait beban bunga yang meningkat lebih cepat.

Beban bunga perusahaan mencatat lonjakan hingga 11,01% menjadi Rp 5,59 triliun, menyebabkan penurunan tipis dalam pendapatan bunga bersih, yang kini berada pada Rp 11,92 triliun. Hal ini menunjukkan bahwa meskipun ada pertumbuhan pendapatan, efisiensi dalam pengelolaan biaya bunga menjadi tantangan yang harus dihadapi.

Analisis Terhadap Pertumbuhan Pendapatan Bank Danamon

Dari sisi pendapatan, meskipun terdapat peningkatan pendapatan bunga dari kredit yang disalurkan sebesar 7,85% menjadi Rp 9,98 triliun, pendapatan dari piutang pembiayaan mengalami penurunan. Penurunan ini tercatat pada segmen multifinance yang merosot 5,35% menjadi Rp 5,73 triliun.

Peningkatan beban bunga disebabkan oleh kenaikan di sektor deposito berjangka yang melonjak 21,04%, mencapai Rp 3,48 triliun. Sementara itu, beban bunga dari akun tabungan dan giro justru menunjukkan penurunan, yang menggambarkan perubahan dalam komposisi dana yang diterima bank.

Hal ini berimplikasi pada rasio margin bunga bersih, yang mengalami penurunan sebesar 54 basis poin menjadi 6,58%. Penurunan ini menunjukkan adanya tekanan pada profitabilitas yang harus diatasi oleh manajemen bank untuk mempertahankan kinerja yang baik.

Pencapaian Laba Operasional yang Meningkat Pesat

Meskipun menghadapi tantangan dari sisi pendapatan bunga, Bank Danamon berhasil membukukan laba operasional yang meningkat. Keberhasilan ini ditunjang oleh keuntungan dari penjualan aset keuangan yang mencatat angka signifikan sebesar Rp 566,7 miliar, melonjak 139,57% dibandingkan tahun lalu.

Keuntungan yang didapat dari transaksi spot dan derivatif juga menunjukkan pertumbuhan dengan kenaikan 58,13% mencapai Rp 225,64 miliar. Ini memberikan sinyal positif mengenai diversifikasi pendapatan yang dilakukan oleh bank, serta kemampuan manajemen untuk menangkap peluang di pasar.

Dengan laba operasional yang naik 21,24% menjadi Rp 3,76 triliun, terlihat bahwa meskipun ada tantangan, Bank Danamon menunjukkan ketahanan dan strategi yang baik dalam memanfaatkan berbagai peluang di pasar keuangan.

Perkembangan Aset dan Fungsi Intermediasi Bank

Per September 2025, total aset Bank Danamon meningkat menjadi Rp 259,51 triliun, naik 7,96% dari tahun sebelumnya. Kenaikan ini sebagian besar didorong oleh pertumbuhan surat berharga yang menanjak hingga 17,6%, sedangkan pertumbuhan kredit sendiri tercatat lebih rendah, hanya 5,76%.

Satu hal yang menjadi perhatian adalah tekanan pada fungsi intermediasi bank, di mana piutang pembiayaan dari anak usaha Adira Finance mencatatkan penurunan. Melihat piutang pembiayaan konsumen yang berkurang 4,49% menjadi Rp 26,39 triliun, meningkatkan kebutuhan untuk evaluasi strategi pembiayaan.

Namun, di sisi lain, dana pihak ketiga (DPK) mengalami pertumbuhan yang cukup berarti, mencapai 14,52% menjadi Rp 167,71 triliun. Peningkatan ini harus dipantau dengan cermat, terutama karena dana deposito mengalami lonjakan yang cukup besar hingga 20,83% menjadi Rp 100,12 triliun, menyiratkan adanya daya tarik yang positif di mata nasabah.

Meskipun tantangan dalam pengelolaan beban bunga tetap ada, perkembangan yang terjadi pada sisi aset dan pendapatan operasional dapat menjadi indikator kinerja yang positif bagi Bank Danamon. Dengan strategi yang tepat, bank ini berpeluang untuk memperbaiki posisi pasarnya dan mempertahankan pertumbuhan yang berkelanjutan.